積立NISAは貯金に比べて利回りがよく、投資のなかでもリスクが低いため、昨今注目されている資産運用方法です。
社会人になったことや子供が生まれたことをきっかけに積立NISAを始めようと考えている方も多いのではないでしょうか？
しかし、同じ積立NISAでも証券会社によってサービス内容は異なります。
そこで今回は、丸三証券の積立NISAについて、初心者の方にもわかりやすく解説していきます。
そもそも積立NISAとは？どこよりもわかりやすく解説
積立NISAは非課税になる超お得な制度
では、そもそも積立NISAとはどのような制度なのでしょうか。
一言で言ってしまえば、一定の投資額まで税金がかからない超お得な制度です。
積立NISAは、2018年1月から開始された長期の積立・分散投資を少額から行うことを支援する非課税制度です。
積立NISAの商品は、金融庁が長期の積立・分散投資に適したと認めたもののみが投資対象となるため、失敗するリスクが非常に低いことが特徴です。
ちなみに、ここでいう分散投資とは「時間分散」のことを指します。
時間分散とは、投資するタイミングと金額をあらかじめ決めておき、そのタイミングになったら決めた金額を投資するというものです。
例えば、積立NISAでは多くの利用者が月単位で投資金額を決めて投資しています。
積立NISAは
「少額から投資可能」
「一定額まで税金がかからない」
「時間分散投資が簡単にできる」
という投資初心者に嬉しいメリットがそろっているため、非常に始めやすい制度となっています。
積立NISAの押さえてほしい4つのポイントをご紹介
積立NISAは、投資初心者の方におすすめな制度だとおわかりいただけたのではないでしょうか。
では、具体的に積立NISAがどのような制度なのか、4つのポイントに分けてご紹介していきます。
【積立NISA：4つのポイント】
- 非課税となる期間が最長20年
- 非課税投資額は年間40万円
- 買い付けは定期的に継続したもの（積立）であること
- 対象商品は金融庁が認めた投資信託等
投資をした年から最長20年間の間に得た分配金と売却益（譲渡益）が非課税になり、通常口座でかかる20.315%の税金がかかりません。
そのため、非課税で投資できる総額は最大800万円(年間40万円×20年)となります。
つまり、積立NISAは長期運用することで、メリットを得られる制度だということです。
短期で稼ぎたい方には不向きの投資制度だと言えるでしょう。
積立NISAとNISAは何が違う？徹底比較
ここまで読んでくださった方のなかには「積立NISAはNISAと何が違うの？」と疑問に思っておられる方も多いのではないでしょうか。
そこで、ここでは積立NISAと普通のNISAは何が違うのか、制度を比較していきます。
以下の表にまとめたので、ぜひ参考にしてください。
| 積立NISA | NISA | ||
|---|---|---|---|
| 口座開設について | 対象者 | 日本在住で20歳以上 | |
| 必要提出書類 | マイナンバー | ||
| 金融機関変更 | 可 | ||
| お取引について | 取引主体者 | 口座名義人（ご本人） | |
| 非課税投資枠 | 40万円/年 | 120万円/年 | |
| 非課税期間 | 最長20年 | 最長5年 | |
| 口座開設期間 | 2037年まで | 2023年まで | |
| 対象商品 | 金融庁が認めた投資信託等 | 上場株式、ETF、投資信託等 | |
| ロールオーバー | 不可 | 可 | |
| 払出期間 | なし | ||
簡単に言えば、積立NISAのほうがより長期の資産運用に向いている制度であるということです。そのため、積立NISAのほうがリスクも低く、株式投資の知識がなくても始めやすい制度であると言えるでしょう。
積立NISAはどんな人におすすめ？
積立NISAとNISAの違いはご理解していただけたでしょうか。
しかし、「違いは分かったけど結局積立NISAはどんな人におすすめなの？」と疑問に思っている方も多いのではないでしょうか。
主に以下の3パターンの人におすすめです。
- 長期運用を見据え、積立でコツコツ資産形成したい方
- 年間投資額が40万円未満の方（月33,000円が目安）
- 運用方法に迷っている、株式投資の知識が浅い初心者の方
つまり、積立NISAは「株を初めてやる人」「株の知識がない人」が簡単に株式投資を始められるとてもおすすめの制度なのです。
貯金をするより利回りもよいため、年齢・性別・社会的地位を問わず始めることをおすすめします！
丸三証券積立NISAのポイントと取扱い商品
積立NISAは、株式投資初心者の方でも簡単に取り組むことができるリスクが低い投資だとお分かりいただけたのではないでしょうか。
では、ここからは丸三証券積立NISAのポイントと取扱い商品について、分かりやすく解説していきます。
丸三証券積立NISAの基本情報のポイント
では、丸三証券の積立NISAの商品本数や手数料など基本情報についてご紹介します。
| 商品本数 | 12本 |
|---|---|
| 最低積立金額 | 1000円以上1円単位 |
| 積立頻度 | 毎月 |
| 銀行引き落とし対応 | 全国の銀行に対応可 |
丸三証券の積立NISAの取り扱い商品は、12本です。
そもそも積立NISAの対象商品は、金融庁が低リスクで安全であると認めた約170本の商品のみです。そのため、170本という数字からすると丸三証券の12本は非常に少なく感じられるかもしれ、不安になる方もいるのではないでしょうか。
しかし、安心してください！
積立NISAを始めようと思われている方の目的は「資産運用」であることが大半ではないかと思います。低リスクかつ手間なく資産を着実に増やすことが一番大切です。そのため、170本から自分で投資する商品を決めるのは、非常に無駄な時間です。
丸三証券であれば、170本のなかでも低リスクで安定した商品をピックアップしてくれているので、株初心者の方も簡単に商品を選ぶことができます。
また、投資金額が毎月1000円からできるのも、非常に嬉しい制度です。
積立NISAを始めようと思っても、十分な資金がない方も多くいらっしゃるかと思います。しかし、毎月1000円からであれば、負担なく積立NISAを始めることができます！
丸三証券積立NISAの取り扱い商品
先程、丸三証券の積立NISAの取り扱い商品は12本であり、また非常に低リスクで安全な商品をピックアップしてくれているとお伝えしました。
そこでここからは、丸三証券積立NISAの商品を12本すべてご紹介していきます。
ぜひ参考にしてください。
丸三証券積立NISA取扱い商品
| 商品名 | 信託報酬 |
|---|---|
| iFree TOPIXインデックス | 年率0.154% （税抜 年率0.14%） |
| iFree 日経225インデックス | 年率0.154% （税抜 年率0.14%） |
| iFree JPX日経400インデックス | 年率0.2145% （税抜 年率0.195%） |
| iFree S&P500インデックス | 年率0.2475% （税抜 年率0.225%） |
| iFree 外国株式インデックス （為替ヘッジなし） |
年率0.209% （税抜 年率0.19%） |
| iFree 外国株式インデックス （為替ヘッジあり） |
年率0.209% （税抜 年率0.19%） |
| iFree 新興国株式インデックス | 年率0.374% （税抜 年率0.34%） |
| eMAXIS 最適化バランス （マイゴールキーパー） |
年率0.55%以内 （税抜 年率0.50%以内） |
| eMAXIS 最適化バランス （マイディフェンダー） |
年率0.55%以内 （税抜 年率0.50%以内） |
| eMAXIS 最適化バランス （マイミッドフィルダー） |
年率0.55%以内 （税抜 年率0.50%以内） |
| eMAXIS 最適化バランス （マイフォワード） |
年率0.55%以内 （税抜 年率0.50%以内） |
| eMAXIS 最適化バランス （マイストライカー） |
年率0.55%以内 （税抜 年率0.50%以内） |
では、丸三証券はどのような基準で上記の12本の商品を選んだのでしょうか。
丸三証券は、「積立NISA」は投資初心者向けの制度であるため、基準価格の変動要因が分かりやすいインデックスファンドが適していると考えています。
特に、バランス型以外のインデックスファンドでは運用パフォーマンスにおいて差が出にくいことから、信託報酬の低いファンドが長期投資において有利と考え、iFreeシリーズを選定しました。
このように、しっかりと「初心者向け」かつ「長期投資向け」の商品を根拠を持って選定してくれているため、安心して積立NISAを始めることができますね。
丸三証券積立NISAの口座開設方法を解説
では、ここからは丸三証券積立NISAの口座開設方法を分かりやすく解説していきます。
詳しく解説！丸三証券積立NISAの口座開設方法
さっそく丸三証券証券積立NISAの口座開設方法を解説していきますので、ぜひ参考にして口座開設をしてみてください！
ここでは5段階に分けてご説明していきます。
まず前提として、NISA専用の口座を開設する前に総合口座を開設してください。
①積立NISA口座開設書類を請求する
積立NISAを始めるには、NISA専用の口座を開設する必要があります。
そのため、NISA専用口座を開設するために必要な書類を公式ホームページの専用フォームから丸三証券に請求しましょう。
②必要書類を提出する
届いた書類に必要事項を記入し、本人確認書類・マイナンバー確認書類を併せて郵送で提出してください。
総合口座開設時にすでにマイナンバーを提出している場合は、マイナンバー確認書類は不要です。
③税務署での審査
この段階は、読んでいただいている皆さんは直接関係ありません。
丸三証券が皆さんの提出書類を元に、税務署に積立NISA口座の開設申請を行います。
他の金融機関で重複口座がなければ、確認書類が交付されます。
クレジットカードなどとの審査とは異なり、よっぽどのことがない限り税務署の審査に通らないという事態はないので、安心してください。
④積立NISAの口座開設完了
税務署の審査が通ったら、積立NISAの口座開設完了です。
⑤積立買い付け方法の指定
所定の書類で、積立買い付け方法や買い付け銘柄を指定して、積立NISAの利用を開始することができます。
丸三証券で積立NISAを始めよう
いかがでしたでしょうか。
丸三証券の積立NISAは、投資初心者にうってつけの長期投資専用の商品がピックアップされています。
低リスクで確実に資産を増やしたい！でも投資の知識はあまりないし、勉強するのも正直億劫…という方に最適です！
ぜひ丸三証券で積立NISAを始めてみてはいかがでしょうか。
