三菱ＵＦＪ銀行は、日本における民間金融機関住宅ローン取扱残高No.1の実績を持つ大手銀行です。
住宅ローンという大きなお金の話をするなら、やはりメガバンクにお願いしたいと考える人も多いでしょう。
そこでこの記事では、三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの口コミ・評判とについて紹介していきます。
メリット・デメリットや、三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンをおすすめする人の特徴についても解説していきますのでぜひ目を通してみてください。
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三菱ＵＦＪ銀行住宅ローン概要
三菱UFJ銀行住宅ローンは、大手銀行ならではの借りやすさと申し込みしやすさを兼ね備えているのが特徴。
口座がなくても公式サイトで事前審査ができ、来店不要で申込から借入まで完了できます。
また三菱UFJ銀行住宅ローンでは、「固定金利タイプ」「変動金利タイプ」「全期間固定金利タイプ」の3つの金利プランを提供しています。
| 金利タイプ | 固定金利／変動金利 |
|---|---|
| 借入金額 | 500万円以上1億円以内（10万円単位） |
| 対応地域 | 全国 |
| 借入期間 | 最大35年 |
| 返済方法 | 元利均等返済or元金均等返済 |
| 事務手数料 | 借入金額の2.2％ |
| 保証料 | 不要 |
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの評判・口コミ
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの評判・口コミを紹介します。
口コミ①:メガバンクの安心感！
ネット銀行が安いのはわかっていたんですが、大きなお金の事なのでやはり大手の銀行が良いなと。
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンは大手の中でも金利が低い方でしたし、安心感も内容も両方納得して借りることができました。
口コミ②:店舗で相談できるのがいい
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの担当者さんは、さすがというべきか説明が丁寧でわかりやすい！
シミュレーターを使うだけの確認では不安だったので店舗にお話を聞きに行きましたが、相談できてよかったと思います。
今は店舗がないネット銀行が流行っていますが、私はこうやって相談できる環境がないと不安になってしまいます。
口コミ③:団信が充実している
口コミ④:出産直後でお得になった
夫とのペアローンを組んだのですが、当事出産直後だったこともあり、思いがけず条件を満たし金利が安くなりました。
出産直後や妊娠中の場合安くしてくれるようです。
ローンを組もうとしている方におすすめです。
口コミ⑤:トータルで信頼できるサービスだと感じた
審査のスムーズさや金利の安さ・担当者の対応などを総合的に判断して、こちらでなら安心してローンを借りられると考えました。
ローンに関する説明を丁寧にしていただき、サービスとしての質の高さも感じられました。
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンで選べる金利タイプ
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの金利タイプは大きく3つあります。
- 固定金利タイプ
- 変動金利タイプ
- 全期間固定金利タイプ
複数の金利プランを用意することで、多くの利用者が自分にとっての最適なプランを選択できるようになっています。
ではそれぞれの金利タイプの特徴について見ていきましょう。
固定金利タイプ
固定金利タイプは、契約期間中の金利が一定で変動しないのが特徴。
3・10・20年の三段階の固定金利で住宅ローンを組むことが出来ます。
固定期間終了後は再度「固定金利」にするか「変動金利」にするか選ぶことができますよ。
返済計画を立てやすさと、一定期間が過ぎた後に再度変動か固定を選べる柔軟性を備えたプランとなっています。
子育てなどの出費が多い一定期間、金利の上昇リスクを避けたい方におすすめです。
固定金利終了後は、金利動向をチェックしつつ変動か固定かを選ぶと良いでしょう。
変動金利タイプ
変動金利タイプの住宅ローンは、支払い中でも市場金利の影響を受け金利が変動する特徴があります。
金利が下がると返済額も減少しますが、逆に金利が上がると返済額も増加します。
変動金利タイプは金利の変動リスクを伴いますが、低金利時には返済額の軽減が期待できます。
金利動向をしっかりチェックできる方におすすめ。
ただし金利が上がったときのことも考えて対策しておくことも大切です。
全期間固定金利タイプ
全期間固定金利タイプの住宅ローンは、契約期間全体で金利が一定となります。
ローン契約時から返済完了までの全期間にわたって金利が一定であるため、返済計画を立てやすく安心感があります。
このタイプのローンは、金利上昇リスクを回避したい方や長期間の返済計画を立てたい方に適しています。
ただし金利が固定されているため、低金利時にはその恩恵を受けることができません。
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンのメリット
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの主なメリットは下記の通りです。
- 大手銀行の安心感がある
- 対面相談可能で店舗も数多い
- ATM手数料・振り込み手数料が無料
- 金利優遇キャンペーンがお得
- 出産予定・産後の女性は金利が優遇される
大手銀行の安心感がある
近年では金利の低いネット銀行が注目を集めていますが、中には「住宅ローンはやはり信頼できる大手銀行から借りたい」と考えている方の多いで金利優遇キャンペーンがお得しょう。
三菱UFJ銀行は、大手銀行の中でも、特に豊富な選択肢とお得な条件と提供しています。
メガバンクに中でも多くの顧客から高い評価を受けている、信頼度の高い銀行であると言えます。
住宅ローンの審査期間はどのくらい？金融機関ごとの審査期間やスムーズに進めるためのポイント
対面相談可能で店舗も数多い
三菱ＵＦＪ銀行の店舗は全国にあるため、実店舗のないネット銀行とは違い、住宅ローンのことで困った時は店舗でプロに相談することができます。
実際に担当者へ対面相談ができる安心感が欲しいという方におすすめです。
ATM手数料・振り込み手数料が無料
三菱ＵＦＪ銀行はATM手数料・振り込み手数料が無料。
コストを抑えつつ返済していくことができます。
また三菱ＵＦＪ銀行幅広いATMに対応していますので、利便性が高いのもメリットの一つです
金利優遇キャンペーンがお得
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンは頻繁に金利優遇キャンペーンを開催しています。
キャンペーンのタイミングで申し込み出来れば、ネット銀行水準のお得な金利で借りることができる可能性があります。
キャンペーン内容や期限は時期によって異なるため、こまめに公式HPの最新情報をチェックしましょう。
出産予定・産後の女性は金利が優遇される
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンを新規で借りる、出産予定もしくは出産後6か月以内の女性は、0.2％の金利優遇を受けられます。
申込の際は保険証や母子手帳など、優遇を受ける条件を満たしていると証明できる書類を持参しましょう。
※特典の適用条件の詳細は、三菱ＵＦＪ銀行ＨＰをご確認下さい。
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンのデメリット
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの主なデメリットは下記の通りです。
- ネット銀行と比べると金利が高め
- 7大疾病保障付き団信を利用するには上乗せ金利が必要
ネット銀行と比べると金利が高め
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンは、大手銀行の中では金利も抑えられていて借りやすい住宅ローンと言えます。
とはいえ、ネット銀行と比べるとどうしても金利は高めです。
住宅ローンを借りる際の優先順位の1位を金利と考える方も多いため、金利重視の方にはデメリットと言えます。
7大疾病保障付き団信を利用するには上乗せ金利が必要
三菱ＵＦＪ銀行では、7大疾病保証付き団信を利用したい場合は借入金利に年0.3%の金利を上乗せしなくてはいけません。
7大疾病保証付き団信とはがん・心筋梗塞・脳卒中の3大疾病と、高血圧性疾患・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変といった4つの生活習慣病を対象とした住宅ローン保険です。
7大疾病保証付き団信に加入れば、上記の病気にかかった時に住宅ローンの支払いが免除されたり、一定期間内の住宅ローンの支払いが保障されたりします。
ただこの7大疾病保証付き団信へ加入することで金利が上乗せされれば、おのずと住宅ローンの返済額も増えてしまいます。
金利が上乗せされても無理のない返済計画を立てられるかどうか、加入前によく考えましょう。
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの審査
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの審査の内容について解説します。
- 三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの申込基準・審査基準
- 三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの審査期間
- 三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの審査に必要な書類
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの申込基準・審査基準
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの主な申込基準は下記の通り。
- 日本国籍、または永住許可等を受けている外国人の方
- 年齢が借入時に18歳以上70歳の誕生日まで、完済時に80歳の誕生日までの方
- 団体信用生命保険にご加入が認められる方（保険料は当行が負担）
まずは申し込み基準を満たしていなければ審査に進むことはできませんので、公式サイトで申し込み基準を確認し自分が全て満たせているのかをチェックしましょう。
また三菱ＵＦＪ銀行は明確な審査基準を開示していませんが、審査で主に重視される傾向にある要件は下記の通りです。
- 信用情報過去に支払を遅延・滞納していないか
- 債務整理の履歴がないか
- 年齢完済時の年齢が80歳以上ではないか
- 健康状態持病や健康に関する不安がないか
- 勤め先・収入収入は安定しているか
- 個人事業主かどうか
- 勤続年数勤続年数が半年～1年以内ではないか
- 物件の担保価値担保となる住宅の耐震性や品質面借入額や返済予定に無理はないか
- 収入に占める返済負担率が高すぎないか
住宅ローン審査の基準と審査に落ちる理由を解説！審査に通過するための対策も紹介
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの審査期間
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの事前審査の結果は、最短で翌日に結果が出ます。
基本的には事前審査に1～3日程度、本審査には10日～2週間程度かかるとされています。
ただ住宅ローンの申し込みが多い繁忙期などには多く時間がかかることもあるため、余裕を持ったスケジュール感で進めることが大切です
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの審査に必要な書類
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの審査に必要な書類は下記の通りです。
申込みする人の状況によって提示する書類が異なりますので、詳細はホームページで確認しましょう。(上記必要書類は給与所得者用)
- 源泉徴収票
- 住民税決定通知書or課税証明書等
- 印鑑証明書
- 住民票の写し
- 運転免許書(パスポート/個人番号等)
- 健康保険証
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンへの申し込み方法
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンへの申し込み方法にはさっきの2つのパターンがあります。
- 店頭申込み
- ネット申込み
店頭申込み
店頭での申込みしたい場合は、まず来店予約を取りましょう。
相手の際は必要書類の提出を忘れないように注意しましょう
- 来店予約
- 必要書類を持参して来店
- 事前審査
- 本審査
- 担当者から審査結果の連絡
- 契約
ネット申込み
ネット申し込みする場合の手順は下記の通りです。
直接来店せずにオンライン上で完結できるネット申し込みは、仕事や家事で忙しい方にもぴったりです。
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンがおすすめな人の特徴
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローン下記のような人におすすめです。
- 実績あるメガバンクの方が安心できる人
- 有名企業・大手企業に勤務している人
- 充実した団信に加入したい人
実績あるメガバンクの方が安心できる人
住宅ローンは大きなお金が動く人生の中でも重要な事柄ですから、歴史の浅い金融機関やネット銀行よりも、歴史と実績のあるメガバンクで借りたいと考える人は多いでしょう。
メガバンクの知名度が安心感に繋がることもありますし、実際に利用者数も多く信頼度が高いのは確かです。
有名企業・大手企業に勤務している人
比較的若いサービスであるネット銀行の住宅ローンは、運営会社自体も若いことから、従来とは異なる新しいルールや基準を設けていることが考えられます。
例えば従来の住宅ローンの審査基準では、勤務先企業の規模やネームバリューがかなり重視されますが、ネット銀行では年収額をより評価する傾向にあると言われています。
もし有名企業や大手企業に勤務しているのであれば、従来型の審査基準を採用している歴史のある銀行を利用することで、審査に通りやすくなる可能性があります。
充実した団信に加入したい人
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンでは、がん・心筋梗塞・脳卒中の3大疾病と、高血圧性疾患・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変といった4つの生活習慣病を対象とした「7大疾病保証付き団信」を提供しています。
加入すれば、上記の病気にかかった時に住宅ローンの支払いが免除されたり、一定期間内の住宅ローンの支払いが保障されたりします。
金利は0.3％上乗せとなりますが、充実した団信に加入したい人にはおすすめです。
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンに関するよくある質問
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンに関するよくある質問と回答を紹介します。
- 三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンのメリット・デメリットは？
- 三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンがおすすめな人の特徴は？
- 三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンで選べる金利タイプは？
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンのメリット・デメリットは？
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの主なメリットは下記の通りです。
- 大手銀行の安心感がある
- 対面相談可能で店舗も数多い
- ATM手数料・振り込み手数料が無料
- 金利優遇キャンペーンがお得
- 出産予定・産後の女性は金利が優遇される
一方デメリットは下記の通りです。
- ネット銀行と比べると金利が高め
- 7大疾病保障付き団信を利用するには上乗せ金利が必要
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンがおすすめな人の特徴は？
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンがおすすめな人の特徴は下記の通りです。
- 実績あるメガバンクの方が安心できる人
- 有名企業・大手企業に勤務している人
- 充実した団信に加入したい人
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンで選べる金利タイプは？
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの金利タイプは下記の3つです。
- 固定金利タイプ（3・10・20年の三段階から選んで一定期間の金利を固定）
- 変動金利タイプ（市場金利の影響を受け金利が変動）
- 全期間固定金利タイプ（契約期間全体で金利が一定）
固定金利タイプでは固定期間終了後にまた変動・固定を選ぶことができます。
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンは信頼性が高くサービスも充実
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの評判やサービスの特徴について紹介しました。
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンは利用者数も多く信頼性が高いサービスと言えます。
住宅購入は人生にも影響する大きなお金が動くイベントですから、住宅ローン選びも当然慎重になります。
歴史と実績のある大手銀行で、安心して住宅ローンを借りたいという方は、三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンを候補の一つとしてみてください。
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